境外刷卡要小心DCC,什么是DCC,如何避免?

窍门
来源:douban.com
[自由行攻略]     2019-10-10
昨天的文章里写了什么是货币转换费,也提供了一些避免货币转换费的方法。但是实际上在国外刷卡的时候还有一个更大的坑就是DCC。

昨天的文章里写了什么是货币转换费,也提供了一些避免货币转换费的方法。但是实际上在国外刷卡的时候还有一个更大的坑就是DCC。

相信有不少朋友在境外刷卡之后,回国一看账单,发现银行收取的金额比自己按照汇率估算的多了很多,打电话给银行,很多银行的客服也不太清楚,只能照本宣科的说,因为中间有货币转换费的问题。如果你已经在用免货转的信用卡,发现金额差距还是很大,就有很大的可能性是被DCC了。

那么DCC到底是什么,能不能避免,如何避免?


什么是DCC 

DCC的全称是Dynamic Currency Conversion动态货币转换费,它和货币转换费不一样,货转是信用卡组织和信用卡的发卡银行联合收取,DCC是一家独立的公司收取,据说是一家澳大利亚的公司开发出来的。如果刷卡的时候用了DCC,在Pose单上直接就会把你消费的当地金额变成美元或者欧元,美其名曰可以帮助客户直观的了解花了多少钱,当然为了这一点点的便利,客户付出的可能是从2.5%-8%的手续费。

DCC的详细解释在维基上有http://en.wikipedia.org/wiki/Dynamic_currency_conversion,有兴趣的同学可以自行学习。

上次在香港机场免税店购物的时候,用中信的全币通结账,收银员当时就问我是选港币结账还是选美元结账。这就是一个典型的坑,准备对我的交易DCC了。


一、选港币结账,那么商家就会记下我的消费金额,向信用卡组织Visa申请港币费用,Visa把港币转换为美元记入我的账单(中信全币通免货转),我用美元或人民币还款。这个过程就避免了DCC。


二、选美元结账,商家在刷卡的时候通过DCC组织把港币金额转换为美元金额(这个过程按照DCC组织的汇率--大坑--同时加上手续费),向Visa申请美元费用,Visa把美元记入我的账单,我用美元或人民币还款。这个过程就被坑爹的DCC了。

可以看出DCC交易和非DCC交易的过程中的区别就是当地货币在什么时候转换成美元,如果是卡组织v/m来转就避免了,如果是DCC组织来转就被DCC了。

这是一张典型的被DCC的Pose账单:

可以看到账单上列出了2种交易货币,一种是当地货币泰铢,另外一种是美元,同时还标出了泰铢和美元的换算比例。大家有兴趣的话可以查查交易日期13年8月03日的美元和泰铢的汇率就知道有多坑了。

如果是正常交易的Pose单,上面应该只有一项泰铢的交易金额,至于货币转换的过程应该留给v/m这样的卡组织。


什么情况下会碰到DCC 

因为DCC的交易过程,只有Visa和Master认可,其他信用卡组织比如银联、运通、JCB等都没有和DCC组织签订协议,所以在用Visa和Master的单币或者双币卡的时候都可能会碰到DCC,用其他信用卡不会碰到。

DCC与否跟你在哪个国家刷卡没有关系,在任何国家都有可能碰到。并不是说你拿着美元卡在美国消费就不会碰到了。有实际的案例,有朋友拿着双标的美元卡,在美国刷卡,走的Visa线路,被Pose机判断为来自中国的卡,直接DCC成人民币,然后向Visa和Master申请人民币,Visa和Master又不能在国内进行人民币清算,只能把人民币转换为美元+货币转换费计入美元账户。这个过程不光被DCC收了一道手续费,还被Visa再收了一次货币转换费,简直就是双重坑爹。

而且在DCC的交易过程中,商户会从手续费中分到一笔利益,所以境外的商户对推广DCC交易简直是不遗余力。

正规的商家,像前面提到的香港机场免税店,在交易的过程中还会问你选择用什么货币结算,更多的小商家问都不问,直接打出Pose单让你签字。还有一些更恶劣的商家联合收单银行,直接Pose上强制DCC,根本不给你选择交易货币的机会。

还有很多海淘网站,为了方便大陆客户,中文页面上都是用的人民币标价,到结算的时候也是人民币的价格,又不提供银联通道结算,这种情况下很容易碰到DCC+货转的双重收费。

判断DCC也很简单,在一个国家刷卡,Pose单上却显示另外一种货币结账,基本就是碰到DCC了。

另外Visa和Master虽然认可DCC的交易,但是又明确规定,必须顾客同意才能DCC,所以DCC的账单下面通常都有一段免责的话,上面那张图片中蓝线框出来的部分就是,大意是“商家提供了当地货币和美元的选择,顾客同意使用美元结算”或者“顾客知道v/m有自己的汇率,但是顾客不选择v/m的汇率,而是选择xxx的汇率结算这笔交易”,基本都是这个意思。

这是记账Pose单上常见的

第一张是马来西亚被DCC的Pose单,可以从免责条款看到这次DCC交易的过程中采用FX的汇率,是在Visa的汇率基础上+4.25%,坑不坑;第二张是泰国被DCC的Pose;第三张是在欧洲被DCC了。


如何避免被DCC 

只要你有这方面的知识,其实DCC也没有那么可怕,通过以下的手段就可以在大部分情况下避免被DCC:

一、在用Visa/Master刷卡的时候,对收银员强调使用当地货币结算。只有一种情况例外,就是免税店,比如韩国的免税店商品标价就是美元,那么刷卡可以直接刷美元,只要Pose单上美元数额和商品标价一致就可以了。这个时候强调用韩元,反而会被反向DCC,美元+DCC=韩元》》向卡组织申请韩元》》卡组织把韩元转成美元+货转,计入信用卡账户。


二、有的Pose会让你在刷卡的过程中选择货币种类;有的是收银员询问你,他来操作;有的是打出Pose单后让你选,然后收银员来操作,原则就是选当地货币,免税店的美元商品选美元。另外注意,有的Pose单是让你打勾,有的Pose单是让你打叉,别弄混了,如果怕弄混可以在美元金额旁边写上NO USD,意思就是不要美元记账。

补充一下,这是最近一张碰到DCC的刷卡单,

可以看到,就是在港币HKD的数字这里打了叉,就说明选择了港币记账,而不是美元记账,避免了DCC的惨剧。

下面的数字也明确说了,如果选择FX的汇率(也就是被DCC)之后,将比Visa的汇率高6.2%,这是多么大的一个坑啊。


三、如果收银员什么都不说就让你签Pose单,签字之前认真的看一下上面的金额,是当地货币显示的,还是额外的显示有美元记账的,如果有美元金额,另外再加上一堆免责的话,就让收银员取消再重新刷当地货币。


四、如果遇到了强制DCC的机器,无法选择货币,那么就换一张卡来刷,一般强制DCC的机器都是强制一种卡组织的卡,Master被强制DCC了,用Visa就可以选择当地货币。


五、实在不行,就换成银联,运通等卡片来刷,虽然银联的汇率不好,运通2%的货转,这些跟DCC比起来都是浮云。


被强制DCC了怎么办 

如果刷卡时碰到了DCC,收银员又不肯取消,或者不懂怎么取消,或者你赶时间没空折腾怎么办?

一、Pose单上不要签字,

二、如果商家一定要你签,可以在美元金额上写上NO USD,然后再签,同时把给商家的那张拍个照。

等回国之后可以打银行的电话,要求取消DCC交易,退还你多付的钱。基本上我周边的朋友都把这笔额外的费用要回来了。如果你直接签了字,什么记号都不做,这笔钱就要不回来了。

银行投诉的时候要注意,很多银行的客服都不懂什么叫DCC,跟他们解释都解释不通,所以直接就说你的消费金额和入账金额不一致,让他们转到处理争议的部门,这些人专门处理这些问题的,所以更了解这方面的知识。


作者:多彩SH(来自豆瓣)

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